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智金工消费金融系统:大数据风控系统的重要性

返回列表 来源:智金工 浏览:- 发布日期:2018-08-02 10:17:41【

在金融借款中,常常会出现骗贷的行为。团伙或者类团伙欺诈通常会给金融公司带来巨大的逾期损失。如何做到有效地实现反欺诈,对用户信用进行有效的风险评估,是每个金融公司核心竞争所在。

消费金融


智金工表示:“随着互联网金融的发展,各类垂直领域和细分行业已经开始出现定制化的征信需求。举个例子,汇法网垂直于法律信息行业,建立了完善的司法案例数据库、法律法规数据库,通过他们的系统查询,很快可以查询到用户是否有案件在身,是否存在经济纠纷,案件执行等情况,然而这只是风控环节中的很小的一部分。如何将风控中要考虑的所有的细节步骤集成一个体系,解决征信体系中数据源单一、共享程度低等问题,这就是互联网科技的魅力。”


深圳智金工科技有限公司针对目前征信系统的痛点,自主研发了聚合征信的大数据风控产品。聚合征信基于30+征信公司的数据以及自主研发的爬虫技术,借助Capital One和Equifax的评分模型,经过数据清洗和转换,最终产出集反欺诈、信用评估和建议额度的“聚合征信报告。


相对于传统金融机构的用户群体,长尾市场用户为互联网消费金融带来了更大的风险控制和风险定价的挑战,科技的发展使得这些挑战变成可能。大数据挖掘、云计算、机器学习等新兴技术的运用使得互联网金融机构实现多渠道获取、高效数据流转与自动化决策。


智金工一站式消费金融系统运用的大数据与AI技术,主要应用于大数据风控和精准营销,助力消费金融公司获得独特的竞争优势。对于大数据风控业务而言,数据来源主要包括几部分:


一、是用户申请时提交的数据信息,如年龄、性别、籍贯、收入状况等,这些数据可以了解用户的基本情况,验证用户的身份;


二、是用户在使用过程中产生的行为数据,包括资料的更改、选填资料的顺序、申请中使用的设备等,可以通过用户的行为来进行特征挖掘;


三、是用户在平台上累积的交易数据,如果公司运营比较久的话,可以累积比较多的用户借款相关数据,这类数据对于判断用户信用会有很高的价值;


四、是第三方数据,包括来自政府、公用事业、银行等机构的数据,以及用户在电商、社交网络、网络新闻等互联网应用上留存的数据。这类数据可以从多角度展示用户的特征,利用这些数据进行建模分析,可以找出不同特征与信用水平之间的相关性。


深圳智金工是一站式消费金融解决方案服务商,研发的消费金融系统在大数据精准营销与风控模型自我成长与大数据精准营销方面有突出的优势,处于行业领先水平。如果您对智金工的消费金融系统感兴趣,请联系网站在线客服,或拨打服务热线:400-775-0503,我们将竭诚为您服务,智金工,科技工匠  惟精惟一。