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智金工科技:消费金融大数据风控的重要性

返回列表 来源:智金工 浏览:- 发布日期:2018-07-31 16:23:08【

就目前来看,如何构建一个良性、可持续性的风险防控业态,是消费金融机构可持续发展和提高核心竞争力的根本。当前,各家消费金融机构都在风控领域科技创新与应用加大了投入比重。有研究表明,基于互联网大数据的多维数据源整合,将为智能风控决策奠定数据基矗。

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而数据对于审批至关重要,但由于各类征信数据分布在各个不同的主体机构中,各家数据来源方式不同,数据的可靠性、稳定性存在较大差异。加上数据未能统一征集和标准化处理,数据质量参差不齐。而各层机制的缺失更使得各家征信机构在数据源头圈地,形成“数据孤岛”,影响了行业整体水平提升,大大制约了消费金融市场的风险防控能力。对于多数行业来说,赢了规模就赢了未来,但在智金工看来,技术风控能力才是通向未来的钥匙。


智金工表示:“随着互联网金融的发展,各类垂直领域和细分行业已经开始出现定制化的征信需求。举个例子,汇法网垂直于法律信息行业,建立了完善的司法案例数据库、法律法规数据库,通过他们的系统查询,很快可以查询到用户是否有案件在身,是否存在经济纠纷,案件执行等情况,然而这只是风控环节中的很小的一部分。如何将风控中要考虑的所有的细节步骤集成一个体系,解决征信体系中数据源单一、共享程度低等问题,这就是互联网科技的魅力。” 


深圳智金工科技有限公司针对目前征信系统的痛点,自主研发了聚合征信的大数据风控产品。聚合征信基于30+征信公司的数据以及自主研发的爬虫技术,借助Capital One和Equifax的评分模型,经过数据清洗和转换,最终产出集反欺诈、信用评估和建议额度的“聚合征信报告”。


消费金融系统的风险管理需要做到贷前评估审核、识别欺诈风险,贷中进行风险监控和预警,贷后进行催收跟踪。为此,智金工凭借在金融风控领域的业务积累并结合普林科技在人民银行应用的风控模型,研发了内嵌人工智能风控模型的风险管理系统。