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消费金融有望进入复苏期,挑战之下机遇并存

返回列表 来源:智金工 浏览:- 发布日期:2018-07-12 16:48:18【

众所周知,在前些年的消费转型升级、政府推动消费发展、居民收入大幅度提高的背景下,消费金融进入了一段高速发展时期,消费金融行业涌入了大量玩家。但2017年开始,行业内套利、欺诈、共债等一些问题逐渐暴露,政策收紧,监管趋严,消费金融平台在增速可观的同时也面临着一些挑战。

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前段时间,由台湾“中国信托商业银行”联合厦门金圆投资集团发起成立的厦门金美信消费金融有限公司已获中国银行保险监督管理委员会批准筹建,成为首家两岸合资消费金融公司、厦门市首家法人消费金融公司。时隔两年,中国第25家消费金融公司终获批复,而此刻金美信的入局有些微妙:一方面是近些年整个消费金融市场的大规模增长,市场前景较为乐观;另一方面大量玩家扎堆,竞争逐步激烈,如何创新破局也待新进入者思考。


据悉,除了24家已获批复(开业)的消费金融公司外,2017年间还有几家拟发起设立的消费金融公司,其中包括二三四五、江苏银行与凯基银行和海澜之家拟发起设立的江苏苏银凯基消费金融有限公司,中金珠宝、广州银行和东方国信拟发起设立的中金广银消费金融有限公司,光大银行与中青旅拟发起设立的光大消费金融股份有限公司,甘肃银行与奥马电器等拟发起设立的陇银消费金融股份有限公司等。这些机构尤其是银行的进军体现着消费金融还未变成红海,消费金融市场中还有许多环节亟待完善,还留有新进入者一定的空间,而且由于消费是一个高频长期且多层次的行为,且在不断地升级,推动着消费金融需求得以永续。


而从国内互联网巨头来看,对现金贷业务也早有所部署,除了早在2014年就先后进入消费金融领域的BATJ,国内四大门户网站中网易推出了网易小贷,搜狐推出了狐狸金服“小狐分期”,连新浪也联合中银消费金融推出了新浪有借。


再来看国内互联网的第二梯队TMD(今日头条、美团、滴滴),滴滴于近期悄然推出“滴水贷”线上信贷产品,进入消费金融领域。虽说滴滴早先涉及过余额理财、保险、融资租赁等金融业务,但此前并未涉足过消费金融业务。事实上,滴滴作为立足于出行的企业,拥有大量的出行数据,对于开拓消费金融领域本身就存在着数据变现的优势。而同为第二梯队的美团,早先就与招联合作,上线了借钱功能,并获得了商业保理、支付、小额贷款、民营银行、保险经纪5张金融牌照。滴滴或许是看到了自己在金融领域布局的缺失,遂上线了自己的消费金融业务。

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据了解,滴滴在“滴水贷”产品上,主要是基于庞大的用户量和出行数据提供“导流”和“数据支持”,而风控审核、资金等问题,则由正规持牌机构--“新网银行”等解决。这样的合作模式,部分业内人士解读为滴滴上线的“滴水贷”是一种“场景化助贷”的形式,从严格意义上来说不是一款消费金融产品,这种模式主要是由持牌金融机构提供资金,收取固定收益,助贷服务机构设计贷款产品,并为持牌金融机构提供包括获客、审批、贷后管理等服务,资金则由持牌金融机构直接给到客户。

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有业内人士分析,滴滴在2017年的主营业务亏损2亿多美元,整体亏损3-4亿美元。滴滴上线“滴水贷”的举动或许是想凭借手握的4.5亿用户将账面做漂亮,以充足的现金流和资金支撑如今四面受敌的自己把仗打下去。毕竟,“嵌入金融业务”现今成为各大互联网公司的常规操作,通过流量实现变现也是现今大流量平台都在考虑的事。


2018年的消费金融市场虽仍旧面临严监管、防风险等难题,但从长远角度来看,消费金融市场的大趋势不可逆转,在各方共同努力下,市场将从跑马圈地逐步过渡到规模与质量并重,整体将迈向规范化的健康发展。


内容综合自:零壹财经,新金融深度

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