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消费金融解密(上):互联网金融欺诈骗贷为何如此轻松?

返回列表 来源:智金工 浏览:- 发布日期:2017-12-04 17:30:05【

风险的把控是每一个金融企业的主要矛盾,对业务的发展起着决定性的作用。其中的逻辑很简单:金融的核心价值在于资金融通,资金的互通有无是建立在信用的基础之上,而信用的识别与评估则是风险管理的基础工作。

互联网金融模式广受诟病的矛盾就在于风险把控。互联网金融创新的模式以黑马姿态闯入市场,尽管p2p网贷经历了一系列的负面挫折,然而这些创新业务模式依然活跃持续在行业内,并在强监管的政策下走出了自己的普惠金融之路。

    互联网金融高效获客的同时也带来风险“放水”

互联网金融以互联网为基本渠道获客,改变了传统金融的获客方式。由于互联网的受众群体数量巨大,且用户地域散,难以获取群体特征。在零售风险管理中,是以模型为支撑的自动化管理过程,面对极其复杂且无规律可循的互联网用户,很难用相对单一的风险措施去覆盖全部的用户,导致风险管理的难度加大。

以互联网贷款申请为例,提供便捷的产品申请通道,使得客户可以花费更少的时间成本完成贷款申请的过程。网贷平台强调的是,只要你能上网,只需操作几步,补充一些基本的信息,就可以完成贷款申请的全部流程。但是这种低门槛和低成本要给造假者提供了极大的便利。使得不法分子几乎可以无成本的多次进行虚假申请,或同时向多家金融企业进行申请,一旦有个别申请成功,就能套取大量的现金。

这种风险欺诈体现在两个方面:

一是申请资料的造假,有了电脑与网络技术的帮助,申请资料的造假变得越来越容易,非现场管理下的反欺诈手段如果单纯沿用传统模式,将会很难识别造假资料。

二是申请身份的造假,由于缺乏“ 面对面”核实身份的过程,申请人很容易通过盗取他人的身份信息与申请资料,伪冒他人身份获取贷款。在这种情况下,不但金融机构损失了资金,也很有可能对被伪冒对象的生活带来恶劣的影响。

《棱镜》调查栏目曾介绍过一种骗贷手法:

骗贷组织先去天通苑社区租一个商铺,并把这个商铺装修成一个茶庄,然后从南方某一大省的村庄运一整村的村民过来,号称自己是这个茶庄的老板。

再花时间教村民各种话术:茶庄一个月的流水多少?茶叶从哪里进货?卖给谁?毛利多少?如何缴税等等,以便能流利应答风控人员的各种问题。

做好上述这一切准备工作之后,骗贷组织再让这些村民分别去向北京三四十家信贷机构申请贷款,第一家成功之后再去申请第二家,几轮下来能获利数百万元,骗贷组织付给村民部分酬劳之后,再将他们送回老家去,这个茶庄也人去楼空,不复存在。

金融欺诈风险引发国家高度重视,在去年4月,国务院部署开展的互联网金融风险专项整治工作中,就要求按照问题导向、分类整治、综合施策等原则,清理行业风险,重点强调了防范金融欺诈风险。

    在欣欣向荣的互联网金融行业,反欺诈这块硬骨头难啃在智慧人类面前也不过是小菜一碟。想知道中外专家是如何防范反欺诈的吗?下篇,我们将为您详细讲述。