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“金融+科技”助力消费金融健康、合规发展

返回列表 来源:智金工 浏览:- 发布日期:2018-07-09 10:48:24【

自2017年开始,如何在严监管下实现合规化一直是金融行业发展无法回避的问题。在近几次中央会议上,防控金融风险屡被提及,中国人民银行行长周小川表示,中国整体债务增长较快的情况已经平稳下来,在总量上进入了稳杠杆和逐步调降杠杆的阶段。


为此,各金融企业纷纷掀起“科技风暴”,期望借金融科技的力量打造自身业务优势,借助人工智能、大数据等科技手段完善自身的业务流程,以应对当前监管趋紧的现状。比如,京东金融、蚂蚁金服提出强化自身科技属性的发展方向;持牌消费金融机构对人工智能风控的大力部署;不仅如此,四大行中的建行成立银行系首家全资金融科技子公司,更是体现当下对金融科技的重视。这些都预示着在目前监管趋紧的情形下,消费金融开始借助科技的力量应对未来的挑战。


京东金融:科技是京东金融的长期战略

在近日举行的博鳌亚洲论坛2018年年会上,京东金融CEO陈生强曾表示,进入新时代,科技公司发展机遇在于利用数据和技术服务为脉络,深入各行各业,帮助企业提升效率,降低成本,提高收入。陈生强表示“科技是我们一个长期战略,永远不会变的战略。”


以科技来提升传统企业的竞争力出发,京东金融目前定位于服务于金融机构的科技公司,将把金融资产转让给银行等金融机构,而京东金融扮演的角色是为金融机构服务,即全部业务转为To B,做科技型产品服务。同时,陈生强也提出了“让金融回归金融,让科技回归科技”,也就是说,金融业务应该放到金融机构去做,而不是由科技公司过多的去做金融的业务。陈生强坚信,将来科技公司将助力传统企业提升全球竞争力。对于金融行业而言,应该和科技融合,线上与线下融合,这是金融业未来的趋势。


蚂蚁金服:联合贷款模式降杠杆,突出自身科技属性

从去年年底开始,蚂蚁金服开始将借呗ABS发行量大幅度下降,同时将花呗、借呗的运营主体公司的注册资本增加,蚂蚁金服还选择向金融机构开放,联合贷款模式,将部分借款分流至网商银行,这些都是蚂蚁金服在当前监管下做出的积极应对。


其实早在去年4月,蚂蚁金服就曾对外宣称:“目前申领牌照所从事的金融业务,目的并不在金融本身。我们是想通过这些试验田,去沉淀底层的技术,这些技术也会开放地去帮助金融机构做好Fin。”据《国际金融报》记者采访的一位金融科技公司高管分析:“没有一家公司会承认在定位上强化‘科技’、弱化‘金融’的战略一定程度上是受到金融监管变化的影响所致,但这是不容否认的客观存在。”当然,蚂蚁金服此番表态强化自身科技属性,也是因为越来越意识到“科技”之于未来发展的重要性。“蚂蚁金服想成为向金融机构输出技术的供应商,从产业链的角度来看,将是银行等金融机构的上游企业。”上述高管同时指出,就纯金融业务竞争来看,再强大的公司都难以与银行、保险、券商等巨头竞争,唯有科技才能颠覆。


建行:成立银行系首家全资金融科技子公司

4月18日,中国建设银行旗下的“建信金融科技有限责任公司”在上海揭牌,系银行系首家全资金融科技子公司。根据其登记的工商信息显示,建信金融科技主要从事金融信息科技、计算机科技、网络科技、机电科技、软件科技领域内的技术开发、技术咨询、技术服务,以及企业管理咨询,商务信息咨询,创业投资,资产管理,投资管理等业务。


据建行方面介绍,建信金融科技当前主要服务建行集团及其子公司,至于人员方面,建设银行将原总行直属七个开发中心与一个研发中心近3000名员工划转至建信金融科技,由建行副行长庞秀生担任法定代表人,建行信息技术管理部总经理朱玉红担任副董事长。


从建信金融科技的业务范围和技术团队组建来看,体现了建行对金融科技的高度重视,也是银行内部科研力量市场化的结果,预示着金融科技在金融领域将愈发得到重视。


持牌消费金融机构:大体盈利增长,注重自身技术系统研发

据悉,目前已有7家持牌消费金融机构披露2017年盈利数据,其中,招联金融去年净利润达11.89亿元,较2016年提升了2.67倍;捷信2017年净利润10.22亿元,较2016年增长近10%;中邮消费金融、海尔消费金融2017年净利润分别为6775万元和4769万元;苏宁消费金融、华融消费金融则在2017年度扭亏。最引人注意的是,2015年成立的马上消费金融成为了业界黑马,2017年其净利润为5.78亿元,较前一年的652.2万元增长约8765%,近88倍。


从这些已发布业绩报告的持牌金融机构来看,消费金融行业继续呈现爆发式增长,多家消费金融机构业绩实现了逆袭。然而,消费金融市场在大增长的同时,也面临着严监管。在某次沟通会上,马上消费金融CEO赵国庆曾对媒体表示:“在行业发展初期,各家处于争抢客户阶段,获客能力对于平台来说是核心竞争力;当行业发展进入规范阶段,对于客户的风险管理是重中之重,风控也就成了核心;而当有了客户和良好的风控,服务就成了竞争核心”。


为此,招联搭建了“风云”风控系统,马上消费金融自建了一系列基于人工智能技术的自研系统。随着当前监管政策收紧,消费金融市场核心竞争力建设由过去的获客能力转向风险管理,平台对自身技术系统研发也将愈发重视。


从上述行业动态可看出,金融科技是当前严监管、防风险下的大势所趋,无论是互联网金融巨头还是传统持牌金融机构,提升金融科技实力,既是自律拥抱监管的体现,也是企业可持续发展的前提。近年来科技飞速发展,大数据、云计算、人工智能等技术日益广泛地应用在了各行各业的发展中,提升金融科技实力,既有大量技术支撑,也是顺应时代的需求。正是如此,各金融企业才开始加强对金融科技的投入,利用金融科技提升互联网消费金融的效能,持续赋能金融领域的合作伙伴。


总体来说,2018年的互联网金融行业将在合规的要求下走向科技金融、智能金融,实现自身的可持续发展。


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智金工的团队由众多金融领域业务专家及IT领域技术专家组成,核心成员均拥有10-20年的金融科技行业经验,曾主持BAT技术架构级别的金融系统的建设工作,具备资深行业经验及业态趋势认知,能够针对消费金融不同体系的需求提出合理化的专业建议。