热门关键词:消费金融服务商线上信贷系统风险管控体系移动金融消费金融系统供应商e融所太乙珠宝消费金融

当前位置首页 » 智金工新闻中心 » 行业资讯 » 分羹消费金融还需深度挖掘垂直场景

分羹消费金融还需深度挖掘垂直场景

返回列表 来源:智金工 浏览:- 发布日期:2016-12-26 15:41:24【

扎堆于消费金融的资本,不乏一部分来自P2P平台的挤出效应,但主要因素则是消费力的高涨,依附于其上的消费金融业自然水涨船高。即便国内政策从执行凯恩斯刺激需求理论的走向推崇供给侧改革的对立面上,立场变化鲜明的根本动力仍旧是消费,想要留住消费,迎合消费是必选项。


消费潜力仍在,消费日盛,那消费金融必盛。但是消费金融走通理论模型只是第一步,想要在巨头林立的消费金融领域分得一杯羹,不仅要有模式的一致性,更必要的是实践的独特性。


依托于电商平台的蚂蚁金融、京东金融;社交平台孵化的微信支付以及传统金融金融机构平台开辟消费金融业务,都是平台化的结果,是优势的延伸;那么,当脱离平台创业,消费金融额突破口又在哪里呢?
曾有第三方数据平台对互联网金融行业的获客成本进行调查:2013年一家互联网金融创业公司的投资获客成本区间为300至500元,而2016年则涨为1000至3000元。


获客成本飙升这一特征往往意味着行业已经进入了激烈的竞争阶段,粗放式的广撒网在此时显然太过低效,支付宝、微信支付这种支付场景全覆盖的横向扩张模式几乎难以模仿,垂直化深耕特定消费场景将会是创业者介入行业中场的最佳姿势。


消费金融垂直化目前大概有两条思路,一个是依靠垂直电商的绑定来解决获客成本问题,比如瓜子二手车、优信以及人人车等二手车电商平台在二手车交易过程中提供汽车金融服务是必然选择,因为汽车不仅是高客单价产品,还会伴随着高信贷需求,将二手车的消费方式进行深度绑定:提供快速放款、分期付款、汽车保险等金融服务。例如某二手车电商推出的「付一半」业务,消费者可以一次性付车价的50%,在为期2年的方案期间内无月供;这种「先租后买」的方式尽管颇有非议,但优点在于足够细化,满足不同的需求。


另一种则是只提供金融服务的垂直模式,这类消费金融创业公司并不提供具体产品,但会针对某一行业进行金融产品设计。蜡笔分期涉足教育分期,美分期扎根医疗美容消费,易分期导入第三方平台的旅游产品分期消费。当然,因为产品同金融服务有较强的绑定作用,如果创业者不想进行平台化,消费金融创业公司很容易会反向延伸业务,比如旅游分期涉足旅游产品,教育分期发展教育培训业务。


以上的垂直消费金融模式有一个很强的共同点,即:低频且高单价。打车、吃饭、团购这类支付环节已经被支付宝、微信支付所牢牢占据,但对于大额消费支出,这类支付平台仍是力有未逮,因此买房、买车、装修、教育这种大件,仍将是消费金融创业者的突破口。 


来源虎嗅网|作者 李玉杨